理财要因人而异

发表于 2011-01-09 13:10 | 阅读 91 次阅读

 

为何买同样的理财产品,有的人觉得好,有的人却觉得差?交行广东分行理财专家表示,这正是因为每个投资者都有自身的特点,导致他们在面对同一款理财品时可能出现不同的结果。所以,投资是因人而异的,要根据自身特点合理选择理财产品。

保守型投资者

特点:投资风格保守,不能忍受亏损。

需求:本金要求安全,投资收益比存款高。

可按照其对流动性的需求分三类进行理财配置:

流动性需求高(短期投资):可关注银行超短期理财产品,如交行得利宝天添利系列(每日滚息,最高达1.8%)、沃德添利(周末版)系列(周末理财,预期年收益是1.7% ,是活期存款的5倍)等。

流动性需求较低(中期投资):收益要求较高,可关注银行推出的指定期限的风险较低的理财产品。

流动性需求低(长期投资):收益要求高,可关注保险类或银行推出的保本型长期投资产品。如交行“久久添利”系列,该产品2009年12月1日分红时年化收益率为8.033%,属于保守型产品中收益较高的。

进取型投资者

特点:追求长期利得高收益,能承受一定风险和波动。

需求:收益是首位,可牺牲一定的资金安全度

同样按照对资金的流动性需求划分:

对流动性有一定需求:推荐开放式基金,特别推荐已经在运作的基金,以及具有良好知名度的新发基金。牛市时,建议选择指数基金及主动型股票基金;熊市时,选择债券基金及货币基金;震荡市时,选择混合型基金。

流动性需求低:推荐券商集合理财产品、专户理财(一对多)产品、银行推出的以私募股权、私募基金为投资主题的理财产品。如交行至尊系列高端客户理财等。

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