年终奖理财众生相:保险投资理财总有一款适合你

发表于 2011-01-21 21:11 | 阅读 69 次阅读

 

  如今已到1月中旬,年终奖再次成为都市人群的焦点话题之一。从消费血拼到投资理财,再到还款还贷,不同人群对待这笔不菲的年终收入,态度各不相同。本报记者结合目前市场上不同投资渠道和产品现状,罗列出不同的年终奖打理方式,让您打响新一年投资理财的第一枪。

  夯实基础型:

  保险开门红还看分红险

  在去年的投资市场中,面对股市的震荡和楼市的调控,越来越多的市民开始意识到打造合理的理财计划、为家庭资产打好基础的重要性。对于这部分人群来说,用价值不菲的年终奖来给自己或家人购买一份保险,是长期理财最合理的选择。而根据记者了解到,各家保险公司也在新年之际纷纷推出自己主打的保险产品,以迎接新年保险的“开门红”。

  分红险仍是主打

  承接去年保险市场的主流大势,在今年的“开门红”争夺战中,分红险仍然是各家公司的主打险种。根据记者粗略统计,南京多家寿险公司目前主打的开门红新产品超过20款,这些产品大多都是分红险,例如新华人寿的“好利年年”、平安人寿的“金裕人生”等等。而作为“开门红”的主打产品,缴费期为3至5年的短缴分红险产品,是今年保险市场的另一大亮点。业内人士表示,短缴产品容易冲规模,因此每年“开门红”中都会占一定比例。

  男士注意三项保障

  而在保险产品的选择上,针对家庭收入主要来源的男性人群,信诚人寿的姬萍表示:“男性人群在购买保险产品时,应该注意产品的三项保障。一是寿险保障,防止自己身故或丧失劳动能力而造成家庭财务危机;二是重病保障,防止恶疾来袭无力治疗的悲剧;三是男性疾病保障,为年老时男性多发病准备治疗费用。选择产品时,可在同等花费的基础上,在具备以上三点的产品中选择保额最高的产品。”

  主妇不妨选择健康险

  对于单纯以保障健康为目的家庭主妇人群来说,传统的健康险比分红险和万能险更具优势。平安人寿的保险专家表示:“随着CPI的飞涨和央行加息,各家保险公司的分红险、万能险收益压力骤增。在保障方面,主妇们想拥有全面的保障,需要购买不同的分红和万能险,总体支出太高。而传统的纯健康保障性产品保障范围广,总体支出也相对较低。”

  安稳实用型:

  提前还贷有技巧

  去年年底央行连续两次加息,这让背负着房贷的房奴们顾不上理财或是消费,就想利用年底的这笔年终奖来提前还贷,给自己的房贷“大山”减减负。

  提前还贷关键在于节省利息支出,在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高。因此,业内专家表示,在贷款的前几年,尤其是前3年里一定要争取多还款,使得总贷款中的本金基数下降。同时,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。相对于等额本息还款法,相同贷款期间内,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”。而在提前还贷时,已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该支付的利息。

  同时,在采访过程中也有市民表示:“现在CPI都5.1%了,贷款基准利率才6.4%,实在没必要提前还贷。”对此,南京银行的理财经理表示,目前银行贷款利率仍处于较低水平,投资者如果手中有闲钱不妨寻找一些投资理财的途径,想要获得高于贷款利率的收益应该也不是很难的事。并且从1月20日起,央行将再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。信贷的进一步紧缩,意味着向银行贷款越来越不容易,如果提前还贷放弃掉这一部分流动资金,想使用时不得不借助民间融资,成本就高了。

  保值未来型:

  金价长期仍将上涨

  市民张先生投资黄金已经有10年了,每年拿到年终奖他都会买些黄金。“开始我只是买些首饰,后来有了一定积蓄,就开始买贺岁金条。没有想到黄金价格会涨到现在这么高,这么多年下来收益都不错,今年我肯定还会继续买。”春节临近,中国人历来都有收藏黄金的习俗,近年来随着金价的一路走高,新年里,用年终奖来购买、投资黄金也自然成为许多市民投资的新宠。

  黄金长期仍被看好

  从上周的黄金市场来看,受逢低买盘推动,现货金在18日的多数时间里维持温和上行走势,但之后受美元反弹影响而回吐部分涨幅。在各方力量的支持下,欧债问题的解决似乎有了起色,市场避险情绪降温,黄金上攻乏力,短期内难以摆脱盘整态势。现货黄金昨日最高触及1,376.10美元/盎司,最低下探至1,359.50美元/盎司,收报1,365.90美元/盎司,上个交易日收报1,362.40美元/盎司,上涨3.50美元/盎司,涨幅0.26%。

  对此,兴业银行南京分行的首席外汇分析师蔡佩野表示:“从长远看,黄金的行情是向上走的,投资黄金可起到保值、增值的作用。货币可以不断印出来,而黄金每年的产量是相对固定的。随着物价不断上涨,货币贬值,黄金价格肯定会上涨。”

  实物金条销售火爆

  在众多的黄金产品之中,贺岁金条赋有中国春节的文化内涵,再加之精美的设计和款式,自然是很多市民收藏、送礼的佳品。例如兴业银行近日推出的“兴业盛世金”实物金条,拥有从10克到1000克不等的规格,并且黄金纯度不低于99.99%。同时以上海黄金交易所最新结算价或国际市场最新价格为基准定价,因此比一般首饰金基准价便宜不少。但同时,兴业银行的蔡佩野也提醒广大市民:“贺岁金条还是以收藏、馈赠为主,并且这些金条都有银行进行定向回购。也就是说,银行只回购自己销售的金条,而且黄金的销售手续凭据要像保存黄金本身一样保留好,否则还需缴纳黄金成分鉴定等额外的费用。”

  稳健投资型:理财产品宜短不宜长

  每逢在购买银行理财产品的时候,按照规定,购买者都需要填写一份风险测试。那么对于以理财产品作为首选的人群来说,讲究稳健的低风险收益是其投资的主要原则。记者近期通过采访后得知,目前南京的各家银行均大幅度地推出理财产品来为“春节档”做准备,不少市民也都希望利用春节假期好好理财。

  现状一:

  短期产品依旧热卖

  在年初的理财产品市场中,短期产品仍然收到了欢迎,各家银行也都纷纷推出了数量众多的短期理财产品,招商银行19日推出的10款热卖理财产品中,9款的期限都在半年期以下,而交行、工行等银行的理财产品中,短期产品也都占了绝大多数。

  解读:购买银行的理财产品,最看重的当然还是收益率,很多银行的收益率都会随着利率的调整而变化,2011年通胀预期较高,央行很有可能进行多次加息,如果选择了长期投资,则意味着锁定了之前相对较低的收益,无法分享到加息带来的利益,而投资期比较短的产品,一旦加息便可以很快转买收益更高的产品,从而获得更多的利益,这也是短期理财产品受到欢迎,银行年初热推短期产品的原因。

  现状二:

  外币产品数量攀升

  随着汇率弹性的增加,年初外币产品的发行也有一定幅度上涨,交通银行在1月10日推出了多达30款的外币理财产品,涉及澳大利亚元、港币、日元、英镑、美元、欧元等多个币种,而招行19日新推出的10款产品中,外币理财产品也占了8款,其他各家银行也都在本月推出了多款外币理财产品,均取得了不俗的成绩。

  解读:随着人民币升值压力的增加,越来越多持有外币者将目光投向了外币理财产品,以避免因人民币升值而导致的损失。此外,外币理财产品的收益率也被普遍看好,本月第一周到期的产品中,由中行发行的外币理财产品也获得了高达百分之四的收益率,一举夺魁。因此,在汇率弹性和人民币升值压力增加的背景下,持有外币者投资短期外币理财产品成为不错的选择。

  现状三:

  春节产品收益难超元旦

  目前虽然各家银行增加了理财产品的发行量,但预期收益率较元旦之前都有了较大幅度的缩水,去年12月下半月,在售的1个月内的理财产品平均预期收益率为3.41%,元旦过后,这一数据便急剧跳水至2.97%,降幅高达44个基点。

  解读:由于与元旦相比,鉴于监管部门对年末考核与月末考核力度的不同,各家银行拉存款的压力不是很大,因此虽然面临春节档期,各银行增发理财产品,但收益率却难以超过元旦,投资者应以稳健为主。

  金融同期声

  1.“没有收费公路,就没有中国交通的现状,收费公路政策对支撑中国现代化交通运输体系的发展产生了积极推进作用。”——交通运输部副部长翁孟勇对河南368万天价过路费事件回应。他表示现在世界上有六十多个国家采用收费公路政策。特别在我国,由于国家财力所限,所以在相当一段时期内只能通过社会融资的方式建设高速公路,然后收费还贷。没有收费公路就没有当下成就。

  2.“紧缩政策对当前通胀无效”——著名经济学家厉以宁在中国国际经济交流中心举办的“中国经济年会”上表示,这是中国第一次遇到的成本推动型通胀,该问题是最近几年才出现的,尤其从去年开始越来越明显。之前计划经济时代的通货膨胀是隐蔽的,改革开放过程中是需求拉动型的通胀。这样的通胀紧缩政策是无效的。

  3.“楼市调控只能进尺不可退寸”——新华社发文称,国土资源部土地利用管理司、中国土地勘测规划院昨日发布全国主要城市地价监测报告强调,全国城市地价出现快速反弹等一系列市场态势表明,2011年房地产调控政策需要进一步收紧。三次调控序幕已经拉开,而且只能进尺,不可退寸。

  4.“中国应限制公共开支应对通胀”——独立经济学家谢国忠表示,中国的通胀挑战背后的根本性力量是公共部门无节制开支的欲望。国内生产总值(GDP)和财政收入是决定地方政府官员的奖惩、衡量其表现的两个基本标准。通过促进房地产市场的发展,增加GDP和财政收入的目的他们都能达到。

  5.“政府自身改革是转变发展方式关键”——经济学家吴璥链表示,“十二五”期间,我们需要大力推进国有经济的改革;完善现行财税体制改革和金融市场;建立基本的社会保障体系;改革科研和教育体系;建设完备的法制体系;实现政府自身的改革。政府一定要明确:企业才是技术创新的主体,在促进发展方式转型中,政府要有所为有所不为。

主流产品

  • HKFE:恒生指数(HSI)
  • HKFE:小型恒指(MHI)
  • HKFE:国企指数(HHI)
  • NYMEX:纽约期金(GC)
  • NYMEX:纽约期银(SI)
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  • IDEAL PRO:欧美(EUR.USD)
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