如何构筑你的“理财金字塔”?

发表于 2012-09-29 21:20 | 阅读 26 次阅读

 

  面对特性各异的理财产品,如何确定投资先后和组合的比例呢?理财专家提出了“理财金字塔”的概念,即按重要性及风险程度安排理财顺序:金字塔应该从地基建起,为活期存款、定期存款和个人保险;第二层是有自住房,即住有所居;第三层是风险较小的保本类理财产品;金字塔的顶端是基金、股票、信托等高风险理财产品。此意义在于,即使上层投资出现意外,下部也仍然稳健,不会对财务状况产生很大影响。你的理财规划是否按照“理财金字塔”安排的呢?

  闷头买楼获益

  国企中层雷先生:工作开始几年,趁着房价没涨赶紧买了第一套房。房贷不久后还清,多余的存款无处可投,就买了第二套房子,接着又买了第三套房子。借着这几年房价上涨的光,我也歪打正着实现了财产升值。

  买股投资亏钱

  外企高管黄先生:回想我的理财生涯,可是走了不少弯路,前几年拿出一大半积蓄炒股,几十万亏成十万不到。从股市解了套,看朋友做生意我又入了股,结果生意再亏……现在我只敢买楼,其他投资品种一概不敢碰了。

  炒股攒钱等炒楼

  公务员杨先生:刚工作没几年,收入中等,业余炒股,赚了五万块后,把钱套出来炒期货。我的计划是赚够一笔钱后,做首付买房投资。

  经济支柱买保险

  奔四张先生:自己是家里的经济支柱,虽然已经有两套房子,但是考虑到上有老,下有小。愈发感觉自己责任重大,于是近日给自己投了份意外险和重大疾病险,也算是给家庭添了一份保障。

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