中国银监会要求银行排查第三方投资产品风险

发表于 2012-12-20 11:26 | 阅读 49 次阅读

 

中国银行业监督管理委员会(简称:银监会)已经下令银行就高收益投资产品的销售展开内部风险检查;此前通过华夏银行(Huaxia Bank Co.)上海分支机构出售的一款理财产品违约引发了极大关注。

据道琼斯通讯社(Dow Jones Newswires)见到的文件显示,中国银监会近日向主要中资银行下发了通知,要求快速开展第三方投资产品业务的风险检查,尤其是那些代理销售产品。

这则通知表明,监管当局对新兴融资工具,尤其是快速壮大的理财产品的潜在风险越发警惕。根据惠誉评级服务公司(Fitch Ratings)估计,截至第三季度末发行在外的理财产品总规模大约为人民币12万亿元(合1.9万亿美元),相当于银行系统总存款额的13%。

银监会采取上述行动的背景是,华夏银行上海一家支行所销售的一款理财产品发生违约;这款产品总规模为人民币1.4亿元(合2,250万美元),承诺回报率为11%-13%,但在上个月到期时却未能兑付。

虽然这个案例总金额不算巨大,但凸显了中国金融系统的一个重大薄弱环节。

理财产品通常是期限不超过一年的投资工具,以零售银行作为发行渠道,然后由银行将所筹资金转给第三方,或者通过直接放贷将这笔钱用于项目融资,因此不会计入银行正式的资产负债表。

北京银监局本月早些时候向北京的银行下发了这份通知,指示银行除了代理销售的保险产品以及证券投资基金产品外,检查自己营业网点所销售的所有第三方投资产品。

据一位知情人士称,全国各地的银行都已经接获了类似的通知。

通知显示,除理财产品外,私募股权投资(PE)和信托产品等其他投资工具也在排查范围之列,其中特别需要关注的是以银行名义销售、但并非银行发行也未被授权在银行网点进行销售的产品。

通知还要求银行提交一个代销产品明细表,提供关于产品投资去向、产品融资规模以及期限等信息。

过去几年,理财产品在中国的销售迅猛增长,主要原因是理财产品的收益率高于一般银行存款。与普通银行存款不同,监管机构未对理财产品的利率设限,所以它们能提供更高的回报率。

在此前曝光的华夏银行理财产品丑闻中,该行上海某支行的一名雇员被指向她的客户出售高收益理财产品。华夏银行的说法是,该理财产品既非该行销售也非该行发行,该雇员的行为并未得到授权。据这名已被拘留的雇员的亲属称,该支行的所有销售经理都有销售这款理财产品,甚至该支行的行长还购买了这一产品。目前投资者和银行正在协商如何解决此事。

银监会在通知中就华夏银行事件做出回应,要求银行对本行工作人员,特别是理财产品销售经理进行检查,防止任何个人在没有获得授权的情况下推介或销售高风险投资产品。通知称,银行应检查监控录像、通过与雇员谈话了解情况,在发现问题后迅速采取补救措施。

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