理财产品说明书难倒金融学博士

发表于 2013-02-24 16:47 | 阅读 29 次阅读

>>密密麻麻的说明书,眼睛都看疼了

45岁的读者徐先生来信说自己已经买过十几款理财产品,但是冗长的说明书从未看懂过。“我都不知道它们是怎么运作的,有时问客户经理也说不清。听说一些理财产品出了问题,真有点担心。”

徐先生说,两年前自己第一次买理财产品时,银行工作人员只是简单介绍了一下产品的期限、收益率等情况,其他问题则是一笔带过。“然后就给我看说明书了,白纸打印的足有8页。挂钩某一投资标的?产品触发某点达最高收益?这些晦涩的语言根本看不懂,加上还有一大堆图表、数据和公式,密密麻麻的,眼睛都看疼了。”

事实上像徐先生一样,因为读不懂理财产品说明书而大感头疼的大有人在,近日就有媒体报道,有的说明书艰深晦涩的程度甚至难倒了金融学博士,更别说普通老百姓了。

>>看懂说明书,抓住几个关键点

多位银行业内人士表示,虽然有些理财产品说明书“细节”不够清楚,但只要抓住了几个关键要素,读懂说明书还是基本靠谱的。

先搞清产品的基本要素:投资期限、投资方向、预期收益率、实际收益率的计算方式,再弄清这款产品是否保证本金和收益;若不能保证,最差会怎样?怎样会达到最差;最好收益又要什么条件?具体来讲,可从以下几个方面入手:

首先,看准产品风险提示。理财产品说明书上都会标明风险等级。一般评级为一星和二星,风险程度相对较低,适合投资方式稳健、经验较少的投资者。三星或以上产品,风险程度逐渐提高,更适合投资方式激进、风险承受能力较高的投资者。

其次,看清收益和费用。理财产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。只有第一种的收益率是可以提前确定的;后两者的实际收益率取决于投资标的的市场表现,运气不好的话,投资者可能面临零收益或负收益。另外最终收益还要扣除管理费、委托费等相关费用。

最后,重视“提前终止权”。提前终止条款分为银行有权提前终止和客户有权提前终止两种。如果银行行使提前终止权,客户可享受较高的收益率。如果是客户享受这项权利,则需支付一定费用,收益率则会降低。

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