怎样打破富不过三代的怪圈(1)

发表于 2014-03-11 11:01 | 阅读 0 次阅读

发家致富已经够难了,而教育下一代如何打理财富也颇为棘手。

股票市场一派繁荣、经济状况改善及诸如推特(Twitter)、Facebook等年轻公司的成功壮大了富裕阶层的队伍,越来越多的人正面临着上述问题。据咨询公司凯捷(Capgemini)及加拿大皇家银行财富管理(RBC Wealth Management)表示,到2015年,预计约有440万北美富人──拥有至少100万美元可投资资产的人群──他们将持有总额为15万亿美元的资产。而在2012年,这一数据为12.7万亿美元,相应人数为370万。

美国国会也选择将联邦遗产税起征点保持在500万美元,该举措是针对通货膨胀做出的相应调整,这就将大量财富留在了富裕家庭的手中。否则的话,这些钱也许早已流进了美国政府的兜里。制定这样的起征点使遗产税收大幅下降。

然而,据父母和理财顾问称,相关挑战却正在上升,与此同时,风险也在增高。传统的难关──如帮助在舒适环境中成长的子女形成强烈的职业道德观念──在21世纪变得更为复杂,包括在社交媒体上保证自身的信息安全。

许多富爸爸富妈妈担心钱财将被挥霍一空,而孩子的人生也将因为钱变得更复杂──而不是更容易──或更没有作为。据美国银行(Bank of America) 的私人银行部门美国信托(U.S. Trust)2013年进行的一项调查显示,57%的受访者认为他们的子女在25至34岁之前还没有做好当个富人的准备。而在2012年进行的一项类似的调查中,有51%的受访者持相同看法。

专家称,好消息是,现有一些策略能让财富平稳过渡并降低交接风险。他们建议父母早点开口谈论家庭财产的问题,在孩子长大成人很久之前就要着手进行此事,然后在子女将继承任何遗产临近之际,再在早期谈话的基础上作进一步沟通。

艾米·恩卡特-托马斯(Amy Renkert-Thomas)的外祖父在经济大萧条时期创建了费雪玩具公司(Fisher-Price Toy),后于1969年将公司出售给桂格·奥特斯公司(Quaker Oats),成交价相当于今天的3亿多美元。与此同时,恩卡特-托马斯父亲支系的家族在1866年创建了一家本地的砖瓦厂。时至今日,该厂仍由他们家族经营,每年产出的销售额约在1,000万到2,000万美元之间。

当恩卡特-托马斯长于俄亥俄州坎顿市(Canton, Ohio)时,她的父母就公开谈论了家族财富从何而来的话题,并在恩卡特-托马斯和她的兄弟姐妹都长到21岁时,将存有上万美元的证券账户的掌控权移交给了他们。她的母亲曾在与她同样年纪的时候,接受过同样的账户,她也想把这个做法传承下去。

现年51岁的恩卡特-托马斯称,在她母亲于2007年去世时,年轻时的那段经历帮她做好了继承更大一笔钱的准备,并使她将这些财富视为“创业的潜在动力引擎”。12年来,她都经营着家族的砖瓦生意,在工作中摸索实践。如今,恩卡特-托马斯在康涅狄格州纽黑文(New Haven, Conn)的威瑟斯咨询集团(Withers Consulting Group)担任顾问的工作,为其他拥有自家生意的富人家庭服务。

她说:“一想到财富放在那里将得到充分利用,我就觉得特别振奋。”

专家称,富裕家庭应该践行以下步骤来培养又富有又聪慧的孩子。

关键字:
  • 核心提示

    • 站长:IB(盈透)资深客户,开户专家,佛山人,引领大家走出TWS及IB迷雾,赢在起跑线。
    • 盈透:第一家在中国大陆设立官方代表处的美国网络券商。

返回首页 | 关于我们 | 联系我们 | 网站地图 | 开户指南 | 开户图解 | 版权声明