银行理财“违约潮”初见端倪,我们该如何保护好钱袋子?

发表于 2018-01-11 22:36 | 阅读 54 次阅读

2018年刚刚开始,监管层就对银行等连割四刀,刀刀入肉。随着银行资金的不断收紧,各种“违约”开始不期而至,隐约之间我们似乎嗅到了一丝危险气息。

今年元旦刚过,中国邮政储蓄银行发布公告,披露“侨兴债”的违约情况,涉及金额22亿元;之后,交通银行3亿私银理财产品也爆出过退出困难,虽然最终没有违约,但在延期两年之后并未按照协议收益率退出,约定好的年化8%的收益最终只兑现了4%;前不久,招商银行曝出10亿理财产品违约,其中涉及招行投资者的本金为2000万元,不仅不能拿到11%-13%的收益,“或仅能收回本金”……

虽然我们一直在喊着打破保本保息,但在很多人却仍在按照惯性思维,认为银行理财永远是安全的,没想到现在银行理财也开始发生违约,而这或许还并没有结束。

以最近的招商银行理财产品为例,招商10亿理财产品中,违约的主要是总规模高达10.4亿的夹层基金,所谓夹层基金,简单来说就是结余股权投资与债券投资之间的一种基金模式,既能享受投资标的财务增长所带来的股权收益,又能享受次级债券收益。

而招商银行投资的夹层资金是联想控股旗下的弘毅投资,据招行客户经理称,由于投资的项目中有三个项目(融众小贷项目、中联重机投资项目与上海誉丰项目)分别由于资金流动性、冲击新三板失败大股东进行股权回购以及银行抽贷造成资金链断裂出现亏损无法退出,理财产品发生违约。

那么为什么会集中在此刻集中爆发呢?一方面自然是到了年底的原因,另一方面,就是2018年第一周,监管部门连发四大强监管文件,陆续将银行的同业业务与通道业务堵死,银行资金愈发短缺,假如企业贷款换不上,那么就成了一笔坏账,银行的流动性将继续恶化,所以,现在银行只要看到苗头不对,便开始催贷,银行抽贷后企业违约风险也就很大了,如此一来,便开始了恶性循环。

那么,我们该如何尽量躲过这初见端倪的“违约潮”呢?

首先是尽量避免在小银行中购买理财产品,虽然小银行也是银行,但他们很容易受到流动性冲击,也最有以提高理财收益的方式来揽储的冲动,违约潮来临,遭受损失最严重的就是地方小银行了。其次,是不要再相信保本保息的承诺了,银行理财打破刚兑已经成为了现实,并不是停留在口号上,购买理财还是要仔细研究投资标的与底层资产。最后,是要学会风险分散,对于任一银行理财都要避免“重仓”,鸡蛋不要放在一个篮子中。

最后还要提醒一点,要合理控制自己的负债,随着银行资金收紧,一旦出现银行限贷断贷,高负债人群将面临沉重的压力。

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